針對政府即將推出的「房貸補貼」政策，個人不以為然，但這種「送錢」政策政治上很討好，在目前立院結構生態下，勢必會通過。因此，既然要「送錢」，怎樣會更合理些或可思考。以下拋出我的想法：

目前的「房貸補貼」政策，外界批評最多的是「台北850萬、其它縣市700萬資格差距」與「齊頭平等補貼3萬」等公平性問題（地區不同的水平公平、收入不同的垂直公平）。就此，建議改採房貸所得比（詳說明）做為補貼依據，以利政策推展正當性。

說明：

針對上述「房貸所得比」做為補貼方式，重點原則如下：

1.維持列預算匡列規模（因為也就這麼多錢）。

2.維持現行方案家庭年收入120萬的標準，不更動協助一定收入家庭的初衷。

3.不用「台北850萬、其它縣市700萬」的作法，改以「房貸所得比」（家庭年房貸額/家庭年收入）超過一定比值來認定。2022年第三季全國房貸負擔率40.55%，至於補助比值應該是多少請內政部評估。這樣的好處是，避免因地區間房價水準不同產生的水平不公，如有人房貸負擔率高但補不到，或有人房貸負擔率還好卻拿補貼。

4.不用「3萬元」齊頭補助的作法，依「房貸所得比」劃設不同級距，給予額補差額補貼，這對收入較低、房貸較重家庭，可獲得更大支持，應更能符合補貼垂直公平意旨。又此房貸所得比級距及差額補貼金額，也請內政部評估，前提是維持預算規模不變。

5.就操作技術面，政府既然本就掌握「房貸金額」與「家庭收入」，只要相互勾稽，應可得出120萬收入且只有一房家庭的「房貸所得比」。據此，自可評估在既有預算規模內，有多少家庭應予以補貼，又分別可以補貼多少。

（轉載自彭揚凱臉書）